Вопросы и ответы
Правда ли, что антиколлекторы помогают должникам решить проблемы с долгом?
Нет, это неправда. У так называемых антиколлекторов и кредитных адвокатов нет законных способов освободить вас от выплаты долга. Должник обязан выплатить необходимую сумму в полном объеме. Уклонение от возвращения долга – преступление. Действуя в правовом поле, перечисленные посредники могут только помочь вам обжаловать в суде начисление штрафов и пени, но сама сумма, независимо от решения суда, останется неизменной, и вы будете обязаны оплатить ее уже по решению суда, имея судебный приказ о взыскании задолженности. При этом консультации антиколлекторов платные, а гарантий, что они вам чем-то помогут, нет никаких.
Я хочу погасить сумму основного долга, а мне списывают проценты. На каком основании?
Сумма платежа, недостаточная для полного выполнения денежного обязательства, при отсутствии других договоренностей между поставщиком услуг и потребителем используется для погашения прежде всего расходов на погашение, потом – процентов, и только потом в части, которая осталась, – основной суммы долга.
Как мой кредит попал коллекторской компании?
Есть два пути:
1. Банк по договору факторинга (цессии) согласно ст. 1077, 1078, 1080 Гражданского кодекса Украины переуступил ваш долг факторинговой компании, которая поручила ООО «ДА «Пристав» осуществить взыскание задолженности. Причина переуступки вашего долга заключается в нарушении вами условий договора. Таким образом, банк уже не является вашим кредитором, о чем Вы получили соответствующее уведомление.
2. По договору поручения банк привлек ООО «ДА «Пристав», чтобы добиться выплаты по кредитам ненадежных (недобросовестных) клиентов. Вашим кредитором остается банк, и все платежи вы переводите на счет банка.
Почему никто не сообщил мне, что долг выкуплен?
По адресу, который вы указали в договоре, было отправлено письменное уведомление от фактора (нового кредитора). Этим уведомлением вас информируют о факте переуступки денежного требования по вашему договору. Также в письме указана текущая сумма долга и контактные данные нового кредитора.
Почему мой долг был продан без моего согласия, ведь кредитный договор я подписывал с банковским учреждением?
Cогласно ст. 1080 Гражданского кодекса Украины договор факторинга является действительным независимо от наличия договоренности между клиентом и должником о запрете уступки права денежного требования или его ограничении. Кроме того, согласно ст. 1082 ГКУ должник обязан осуществить платеж фактору при условии, что он получил от банка или фактора письменное уведомление об уступке права денежного требования фактору и в этом уведомлении определено денежное требование, которое подлежит выполнению, а также назван фактор, которому должен быть осуществлен платеж.
Мой долг могут уступать кому угодно и множество раз без моего согласия?
Уступка права денежного требования осуществляется только при наличии Свидетельства о регистрации финансового учреждения, выданного Нацкомфинуслуг, где четко указан факторинг как вид финансовых услуг. Последующая уступка фактором права денежного требования третьему лицу допускается, если это установлено договором факторинга.
Должны ли факторинговые компании иметь лицензию на осуществление финансовых операций?
Факторинг как вид деятельности не лицензируется. Необходимо иметь Свидетельство о регистрации финансового учреждения, выданное Нацкомфинуслуг, где четко указан факторинг как вид финансовых услуг.
Почему претензия о взыскании задолженности не поступала от банка несколько лет и только сейчас банк потребовал возвращения долга?
Согласно ст. 523 Гражданского кодекса Украины, если срок выполнения должником обязательства не установлен или определен моментом предъявления требования, кредитор имеет право требовать его выполнения в любое время.
На каком основании банк передал фактору конфиденциальную информацию о моем долге?
Вместе с передачей права денежного требования по договору факторинга передается также информация о заемщике как другой стороне гражданско-правовых отношений по кредитному договору. Компания и контрагенты подписывают отдельные гражданско-правовые акты, в которых оговорена передача, хранение и использование конфиденциальной информации.
Для чего нужно раз в полгода переоценивать залоговое имущество?
Акт оценки недвижимого имущества считается действительным в течение шести месяцев. Поскольку ситуация в стране нестабильная и рынок недвижимости испытывает постоянные колебания, необходимо каждые полгода актуализировать оценку в соответствии с текущей стоимостью объекта недвижимости. От актуальной оценки ипотечного имущества зависит размер Вашей текущей задолженности и индивидуальные предложения о погашении долга.
Что означает добровольное освобождение предмета залога и что вы гарантируете?
Добровольная передача предмета залога кредитору оформляется в виде нотариального заявления. К тому же оформляется соглашение, где четко прописаны обязанности сторон. Со стороны кредитора гарантируется мгновенная компенсация по факту добровольного освобождения обремененного жилья и отсроченная компенсация по факту продажи этого имущества (зависит от стоимости продажи). Причем должник может предложить своего покупателя. По факту выполнения соглашения должник получает справку о закрытии долга.
Осуществляете ли вы визиты к должникам?
Во всех областных центрах Украины есть выездные группы для осуществления визитов к должникам с целью урегулировать долговые обязательства перед компанией.
Имеют ли коллекторские компании право осуществлять выселение/вселение без решения суда?
Обращаем Ваше внимание на то, что представители кредитора (нового владельца) по Доверенности в соответствии с Выпиской из Государственного реестра имущественных прав на недвижимое имущество и их обременений (регистрация права собственности за кредитором согласно ипотечному договору – ст. 37 и 38 Закона Украины «Об ипотеке») реализуют право нового владельца на владение и пользование своим имуществом. Отдельно следует заметить, что смена владельца является основанием для снятия с регистрации всех ранее зарегистрированных лиц, поэтому получение решения суда о выселении только отсрочивает неминуемый приговор – фактическое выселение.
Почему постоянно меняется менеджер, который общается со мной по поводу моей задолженности? Неужели нельзя закрепить конкретное лицо?
Как только вы достигнете с представителем коллектора согласия относительно способа погашения долга и подпишете соответствующий договор, за вами закрепят конкретного специалиста, который будет вести ваше дело.
Почему звонят родственникам, близким и знакомым, даже соседям?
В некоторых случаях родственники, друзья или знакомые выступают поручителями, поэтому при нарушении должником обязательства, обеспеченного порукой, должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если договором поруки не предусмотрена дополнительная (субсидиарная) ответственность поручителя. Если вам позвонили по ошибке, надо обратиться в компанию «Долговое Агентство «Пристав» с жалобой по телефону или электронной почте, которые указаны на сайте.
Когда я могу считаться не должником банка?
С момента погашения всех обязательств по кредитному договору. Согласно ст. 1082 Гражданского кодекса Украины выполнение должником денежного требования фактора освобождает должника от его обязательства перед банком.
У меня нет дополнительного имущества и официального дохода. Что будут оценивать?
Согласно ст. 73 Семейного кодекса Украины муж, жена, сын, дочь отвечают по кредиту не только личным имуществом, но и принадлежащей им долей общей собственности семьи. Если задолженность не будет погашена и дело дойдет до наложения ареста и продажи имущества семьи, Ваша доля соответствующего имущества, собственно, и будет реализована для погашения долга. Также согласно ст. 366 кредитор совладельца имущества, которое находится в общей долевой собственности, если другого имущества для наложения взыскания будет недостаточно, коллекторская компания может предъявить иск о выделении доли из общего имущества. Кредитор имеет право требовать продажи должником своей доли в праве общей долевой собственности с направлением суммы выторга на погашение долга.
Когда прекратятся телефонные звонки?
В работе по взысканию задолженности кроме звонков специалистов применяется автоматическая система набора телефонных номеров в качестве напоминания о невозвращении долга. Звонки будут продолжаться до тех пор, пока задолженность не будет погашена. Этот метод никоим образом не противоречит действующему законодательству Украины, если звонки осуществляются в установленное (разрешенное) время.
Каковы гарантии того, что после полного возвращения долга телефонные звонки и требования прекратятся?
После полного погашения долга на ваш адрес придет документальное подтверждение об отсутствии задолженности и остановке всех правомочных действий относительно вас со стороны факторинговой компании.
Я еще вчера выплатил долг. Почему к Вам не поступил мой платеж?
Информацию о платеже предоставляет банк, в котором вы перечисляли средства. Оплата поступает на счет кредитора в течение трех банковских дней. Если вы осуществили платеж через кассу банка-кредитора после 16:00 (17:00), то средства будут зачислены лишь на следующий день. Это обусловлено тем, что на момент осуществления платежа операционный день банка считался законченным, поэтому деньги не были зачислены.
Почему я до сих пор не получил справку об отсутствии (закрытии) долга?
Справка об отсутствии задолженности будет сформирована лишь после того, как на счет поступит оплата всей суммы. В течение двух недель вы должны получить справку на ваш адрес.
Почему изменились реквизиты для оплаты?
Поскольку Ваша задолженность была передана по договору факторинга, у Вас изменился кредитор, следовательно, изменились и реквизиты.
Почему сумма задолженности постоянно увеличивается?
Сумма увеличивается, поскольку вы не погашали задолженность вовремя, нарушили свои долговые обязательства, чем нанесли убытки кредитору, и теперь должны возместить эти убытки (ст. 625 Гражданского кодекса Украины).
Как начисляются штрафы по обязательству?
Согласно ст. 549 Гражданского кодекса Украины штрафом является неустойка, которая вычисляется в процентах от суммы невыполненного или ненадлежащим образом выполненного обязательства. Первым днем просрочки по договору считается следующий день. Штрафные санкции предусмотрены кредитным договором. В этом же договоре определен их размер и порядок начисления. Если клиент утверждает, что внес платеж своевременно и имеет соответствующую квитанцию, то основные причины возникновения штрафных санкций могут быть такими:
• денежные средства поступили на счет банка-кредитора с задержкой (например, в случае перечисления через другие банки платеж может осуществляться в течение трех банковских дней, что приводит к «опозданию» платежа и, соответственно, к возникновению штрафов);
• начисление комиссии за перевод денежных средств в случае осуществления платежа через другие банки приводит к уменьшению общей суммы погашения долга, что зачисляется на счет банка-кредитора, это и становится причиной наложения штрафов;
• курсовые колебания (в случае валютных кредитов) могут привести к тому, что в процессе конвертации денежных средств в иностранную валюту возникнет нехватка незначительной суммы, которая и приведет к начислению штрафных санкций.
Осуществляет ли «Пристав» взыскание задолженности в зоне АТО?
Данная услуга в зоне АТО не предоставляется.